大數據徵信是什麼

⑴ 大數據徵信是什麼

大數據和徵信是不一樣的。

"我國的徵信體系分為兩種。一種是央行徵信，另一種是央行牽內頭容開展的百行徵信，也就是網貸大數據。

查詢央行徵信需要本人攜帶身份證件前往當地的央行網點，自助列印簡版的個人徵信報告。

而查詢百行徵信的話就簡單的多， 並且由於百行徵信的覆蓋面廣，應用場合多，報告內容相比央行徵信要豐富不少，查詢起來也很簡單。

只需要打開微信，搜索：早知數據。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的徵信。

相比央行的個人徵信報告，個人信用記錄的氛圍更加廣泛，出具的機構也更加多元，像松果查、芝麻信用分等，都屬於個人信用記錄的一部分，整體而言更類似於網上說的大數據徵信，是傳統個人徵信報告的有益補充。

目前，國家正在構建一張全方位無死角的「信用大網」，聯通社會，信息共享，無論是徵信報告還是個人信用記錄，都是其中的重要組成部分。保護好自己的信用，對每個人來說，信用才是最大的資產與財富。
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⑵ 到底什麼是大數據徵信

到底什麼是大數據徵信_數據分析師考試

國內信用體系建設現狀及市場規模

目前中國社會信用體系處於起步階段。圍繞徵信體系建設的法律法規、業務規則、數據處理模式及方法正逐步完善和加強，與美國等發達國家相比，我國徵信工作主要由央行來主導，與之相關的誠信權威信息目前還沒完善，徵信體系建設起步較晚。

2013年3月，我國首部徵信行業法規《徵信管理條例》開始實施；2013年12月，人民銀行制定的《徵信機構管理辦法》正式施行；2014年6月，人民銀行徵信中心開始對個人查詢本人信用報告實施收費制度；2014年6月，國務院出台了《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》，明確到2020年，基本建成以信用信息資源共享為基礎的覆蓋全社會的徵信系統。

據人民銀行發布的中國首份徵信發展報告《中國徵信業發展報告（2003-2013）》顯示：據不完全調查，截至2012年年底，中國有各類徵信機構150多家，徵信行業收入20多億元。此外，人民銀行徵信中心網站上的數據顯示，截至2013年11月底，徵信系統收錄自然人8.3億以上，收錄企業及其他組織近1940萬戶。而美國三大個人徵信公司在2013年的營收規模就達到了512億元人民幣。國內徵信既有很大的市場空間，也有很多問題急需解決完善。

大數據徵信與傳統徵信天然互補

傳統徵信方式存在著五點缺陷：1，封閉、數據不夠完善。傳統徵信方式是通過固定途徑收集一些可用作評級的信息，由分析人員對各項數據進行分析、評級，最終得到受評對象履約能力和履約意願的評級。2. 數據容易失真產生偏差。由於人工的介入，必然受到職業素養、道德品質等主觀因素影響，導致對受評對象的評價結果與客觀事實存在一定偏差。3.實時性差、後續難以更正。沒有用戶評價系統，直接用戶無法參與評定，難以後續跟蹤。在數據失真偏差的情況下也難以更正。4.方便性差。徵信平台上傳數據積極性低、更新不及時、接入門檻高、查詢次數受到限制。5.人力資源成本大。隨著未來徵信市場快速發展，徵信產品種類和數量日益增加。面對巨大而繁雜的業務，人力成本不斷增加對於徵信企業來說亦是一個不容忽視的問題，行業人才的稀缺與行業快速發展將不可避免地產生矛盾。

大數據催生的徵信體系建設則可以很好的解決傳統徵信體系面臨的問題。因為其數據覆蓋面廣，涉及的維度更全面，通過互聯網方便快捷的服務全體商家。

相比傳統的徵信方式，大數據信用採用雲計算技術，從數據錄入開始到評價結果輸出的整個過程全部由計算機演算法完成，避免了主觀判斷的影響，確保評價結果的真實性；即使同時處理多個受評對象，仍然能夠保證快速、准確的高效性。大數據信用的運行成本主要來自知識產權和硬體的投入，相比大規模的人員需求，低成本優勢顯而易見。此外，大數據信用還能夠滿足評價結果與信用信息的同步，也就是說，當受評對象的信用信息發生變化時，能夠對其信用進行快速及時的計算，保證了信用的動態實時性。

老劉認為未來的徵信業將以智能數據分析系統為平台，依靠大數據挖掘技術實現轉型升級。一方面依託大數據的徵信體系可以深度挖掘用戶信用信息，防範潛在的信用風險，實現有效的風險控制；另一方面，依託大數據的徵信體系可以在數據充分信息化的基礎上實現精細化管理。

大數據徵信平台助力中小微企業融資

中國中小企業協會副會長、金電聯行董事長范曉忻在接收央視采訪時表示：「大數據不僅能夠對風險進行度量，而且能夠做到一定程度的預判」。

大數據徵信平台可以通過對中小微企業3到5年，甚至是更長時間的歷史生產經營數據以及交易數據進行挖掘、篩選、計算、分析。使企業真實的生產經營狀況、成長發展狀態，通過數據真實客觀的反應出來。將無形的信用進行量化，形成可以讓金融機構為企業發放貸款的信用信息。大數據信用融資改變了通過抵質押從金融機構獲取貸款的傳統方式，從結構上豐富了國家的金融體系。

金電聯行作為首批獲得中國人民銀行頒發企業徵信牌照的第三方企業徵信機構，中國第一家擁有具有自主知識產權的信用信息雲服務平台，第一個提供第三方信息價值鏈服務的運營模式。已經為中國上千家的中小微企業提供了信用融資服務，累計提供了60多億元非抵質押的純信用融資授信。其中融資額度最高達到了6800萬元，最低一筆為98萬元，而且迄今為止從未發生過一筆不良貸款。在貸後風險監管方面，金電聯行也已經為國家開發銀行、廣發銀行等多家金融機構提供將近300億的監管服務。預計年內，監管金額將超過1000億元人民幣。

據悉，央行上周對首批入圍個人徵信牌照的機構再次進行調研，對首批入圍芝的麻信用、考拉徵信、騰訊徵信等要做最後驗收。一位知情人士透露，首批個人徵信牌照有望在本月底發放。老劉相信，未來大數據徵信平台將會建立更客觀的信用評價體系，從中小微企業融資入手，打破以財務信息為核心的固有信用評價思維，改變以抵押擔保為主的傳統信貸方式。創建一個低成本、大批量、高效能、全風控的純信用貸款管理模式。破解我國多年的中小微企業信用融資的難題，並不斷向金融資本和社會信用市場延伸，形成以「數據約束」解決「信用悖論」的客觀信用理論與評價體系，開創我國信用服務的大數據時代。

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⑶ 大數據徵信是什麼

大數據徵信是利用數據分析和模型進行風險評估，依據評估分數，預測還款人的還款能力、還款意願、以及欺詐風險。在金融風控領域，大數據指的是全量數據和用戶行為數據。目前使用的是圍繞客戶周圍的與客戶信用情況高度相關的數據，利用數據實施科學風控。 更多關於大數據徵信是什麼，進入：https://m.abcgonglue.com/ask/5016c01615828503.html?zd查看更多內容

⑷ 什麼是大數據徵信與傳統徵信有何區別

如今大數據概念已經廣為傳播，什麼都能夠和大數據扯上關系，似乎有大數據才更可靠。就能貸款的徵信系統也開始用上大數據了。那麼什麼是大數據徵信呢？其實支付寶花唄，京東白條，p2p網路借貸等都是建立在大數據基礎上的信用貸款模式。
一般來說，的我國的徵信系統數據主要從各種國家及或是金融機構外加例如公共機構的數據為判斷。而大數據徵信是什麼呢？對大數據無公認的定義，一般認為大數據是指所涉及的資料量規模巨大到無法通過主流軟體工具，在合理時間內達到擷取、管理、處理、並整理成為服務於經營決策的資訊。簡單的說，例如電商行業比如淘寶網、京東電商做出判斷的消費數據信息就是大數據徵信，他們和一些第三方的互聯網金融機構都有屬於自己的可靠大數據徵信來源。而這些依靠大數據為信用依據所給出的網路虛擬信用貸款服務，似乎已經成為了互聯網金融未來的發展趨勢。
大數據徵信與傳統徵信的區別
從類型上看，傳統徵信公司採用的是同業信息分享模式，即客戶查詢一條信息需要先共享一條相應的信息；而互聯網公司則是利用自身的海量數據優勢和用戶信息，從財富、安全、守約、消費、社交等幾個緯度來評判，為用戶建立信用報告，形成以大數據為基礎的海量資料庫。
值得一提的是，傳統徵信模式面臨的難題是徵信數據不全、平台上傳數據積極性低、更新不及時、接入門檻高等問題。而大數據徵信模式，其優點在於數據來源廣泛，彌補傳統徵信覆蓋面不足的缺陷；數據類型多樣化，不局限於信貸數據，更能全面反映個人信用情況。其難點在於：信息過多引起的數據雜亂，整合多方數據困難，且數據相關性分析需要較長時間和實踐來檢驗，短期內信用評價數據精準性較低。此外，大數據徵信也面臨著法律風險，在個人隱私保護上較難把控。

⑸ 大數據和徵信有什麼區別

央行徵信是傳統徵信方式，大數據徵信是伴隨互聯網金融發展起來的。
2、央行徵信與大數據徵信差異主要從徵信數據來源、權威性、數據完整性、用途等區分。
3、央行徵信特點：數據主要來自銀行、證券、保險、社保等體系裡構成一個數據循環，權威性高，數據基本完整，主要用於資產評估、銀行放貸、信用卡額度等。
拓展資料：
徵信
徵信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。相應地，從事徵信活動的機構，就是徵信機構，又稱徵信所。在中國，徵信中心(以下簡稱徵信中心)是建立您的「信用檔案」，並為各商業銀行提供個人信用信息的專門機構。您也可以通過互聯網或者您所在地機構查詢個人信用報告。
什麼行為會影響徵信？
1、不當使用信用卡
信用卡連續三次或兩年內累計六次逾期還款，就會在個人信用記錄中體現，對今後申請貸款有直接影響。另外，被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄，個人信用卡出現套現等行為都會影響個人徵信。
2、個人負債
助學貸款、房貸、車貸等貸款沒有及時還款;為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款(對外擔保也是債) ; 貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」或分期，產生欠息逾期等行為都會影響到個人徵信。
3、個人徵信被多次查詢
不管是個人自己查詢還是授權別人查詢，徵信查詢次數過多側面表明客戶潛在負債壓力較大，客戶潛在風險較高。
4、配偶的信用是否良好有很重要因素
如果是已婚人士，那麼配偶如果信用不好，有信用卡的逾期記錄，或者負債過高，都會影響個人的徵信評級。
5、不良公共記錄
比如欠繳物業費，水費，電費，燃氣費用，電話欠費，欠交稅費等，都會導致信用評級降低。同時，交通違法信息也在試點納入徵信系統。另外，對於法院判決還款未執行的「老賴」，會被列入「失信名單」，那麼徵信「污點」自然不可避免。

⑹ 什麼是徵信大數據有什麼用

大數據徵信是利用數據分析和模型進行風險評估，依據評估分數，預測還款人的還款能力、還款意願、以及欺詐風險。在金融風控領域，大數據指的是全量數據和用戶行為數據。目前使用的是圍繞客戶周圍的與客戶信用情況高度相關的數據，利用數據實施科學風控。
其次，大數據徵信能納入更為多樣性的行為數據。

大數據時代，每個相關機構都在最大程度上設法獲取行為主體的數據信息，使數據在最大程度上覆蓋廣泛、實時鮮活。

最後，大數據徵信帶來了更為時效性的評判標准。

負面的徵信會影響一個人的信用，要知道自己的負債記錄還有個人徵信，在微信，上的公眾浩《查征司》會有詳細的說明。

傳統風控的另外一個缺點是缺乏實效性數據的輸入，其風控模型反映的往往是滯後數據的結果。利用滯後數據的評估結果來管理信用風險，本身產生的結構性風險就較大。

大數據的數據採集和計算能力，可以幫助企業建立實時的風險管理視圖。藉助於全面多緯度的數據、自我學習能力的風控模型、實時計算結果，企業可以提升量化風險評估能力。

不過，雖然大數據徵信能夠降低信息不對稱，更全面地了解授信對象，並增加反欺詐能力，同時更精準的進行風險定價，但目前還不能完全取代傳統徵信。大數據風控可以從數據維度和分析角度提升傳統風控水平，是一個必要的補充，可以讓傳統風控更加科學嚴謹，但目前由於覆蓋率、匹配率等問題，不能完全取代傳統風控。

⑺ 什麼是大數據徵信

大數據和徵信是兩種數據，大數據又稱：網貸大數據。

網貸大數據一般為一個用戶在網貸平台借款時提交的信息，從放款到還款或者逾期，這些數據都會由網貸公司進行上傳至資料庫。作為其他網貸平台借款時的審核依據，所以如果網貸逾期了，共享這個資料庫的平台就會拒絕這個逾期用戶的借款申請。

對於大數據有疑問的，可以在支付寶首頁搜索：知否數據。

自行查詢大數據報告，如果有違約信息或者法院失信等信息一樣會顯示出來。

徵信統稱為：央行徵信。央行徵信記錄的都是銀行或者一些持牌機構的數據，為一個人的終身數據，對於用戶來說非常重要，房貸和車貸都非常注重一個人的徵信資質，如果有未還的貸款，在申請房貸時會被拒絕。

(7)大數據徵信是什麼擴展閱讀：

徵信資料庫

1、企業信用信息資料庫

經幾百家分支機構歷經10年的採集、加工、錄入，日常數百名工作人員的優化、維護等辛勤工作，已經擁有了2000多萬家中國區域的企業資料庫，涉及有價值企業信用信息達億條，信用信息最遠追溯可達8年，建立起了中國最龐大的企業信用信息資料庫。

2、企業信用信息分六大類

分別為政府監管信息、銀行信貸信息、行業評價信息、媒體評價信息、企業運營信息、市場反饋信息 。

其中政府監管信息包括企業基本資質、質量檢查信息、行政許可/認定、行政獎罰信息、商標/專利/著作權信息、人民法院判決；銀行信貸信息包括中國人民銀行信貸評價信息、商業銀行信貸評價信息、小額貸款公司及民間借貸評價信息。

行業評價信息包括行業協會（社團組織）評價信息、水、電、氣、通訊等公共事業單位評價信息；企業運營信息包括企業財務信息、企業管理體系評估信息；市場反饋信息（包括消費者、交易對方、合作夥伴、員工等不同身份的實名評價信息）。

⑻ 大數據和徵信是什麼意思

大數據是互聯網金融形成的，主要數據來源於網貸，網貸很多上不了銀行徵信便形成了大數據信用，比如現在國家成立的百行徵信，如果需要查看大數據報告可以上一些微信公眾平台查詢，比如「百信查查」公眾號。徵信主要指銀行徵信，也就是央行徵信中心的報告，記錄的主要數據來源於信用卡，房貸，信貸記錄等。查詢可以去四大行，我一般去的是建設銀行，離我家比較近

⑼ 什麼是徵信大數據

大數據徵信是利用數據分析和模型進行風險評估，依據評估分數，預測還款人的還款能力、還款意願、以及欺詐風險。在金融風控領域，大數據指的是全量數據和用戶行為數據。目前使用的是圍繞客戶周圍的與客戶信用情況高度相關的數據，利用數據實施科學風控。

1、大數據徵信模型可以使信用評價更精準：大數據徵信模型將海量數據納入徵信體系，並以多個信用模型進行多角度分析。

以美國互聯網金融公司ZestFinance為例，它的模型基本會處理3500個數據項，提取近70000個變數，利用身份驗證模型、欺詐模型、還款能力模型等十餘個模型進行分析，使評價結果更加全面准確，是模型評估性能大大提高。

2、大數據徵信能納入更為多樣性的行為數據：大數據時代，每個相關機構都在最大程度上設法獲取行為主體的數據信息，使數據在最大程度上覆蓋廣泛、實時鮮活。

3、大數據徵信帶來了更為時效性的評判標准：傳統風控的另外一個缺點是缺乏實效性數據的輸入，其風控模型反映的往往是滯後數據的結果。利用滯後數據的評估結果來管理信用風險，本身產生的結構性風險就較大。

大數據的數據採集和計算能力，可以幫助企業建立實時的風險管理視圖。藉助於全面多緯度的數據、自我學習能力的風控模型、實時計算結果，企業可以提升量化風險評估能力。

(9)大數據徵信是什麼擴展閱讀：

從1980年代末至今，徵信行業先後經歷了起步、搭建徵信平台、央行主導統籌等數個階段。 2015年1月5日，人民銀行印發《關於做好個人徵信業務准備工作的通知》，要求芝麻信用，騰訊徵信等八家機構做好個人徵信業務的准備工作，擇時發放第一批牌照，但一直不見下文。

最終等來的卻是由中國互聯網金融協會與芝麻信用、騰訊徵信等把家徵信機構聯手成立的百行徵信。這意味著徵信這個金融業最關鍵的閥門，最終還是要由政府來監督把控。

截止目前，百行徵信已與120餘家互聯網金融機構和消費金融機構達成了信用信息合作共享協議，與50餘家機構達成了合作意向。

沒有徵信牌照，徵信創業公司無法合法的去獲取核心數據，比如銀行信貸數據或者運營商，公安局的隱私數據；也無法以牌照去融資收購其他徵信公司，資金上毫無優勢。因而，業內人士認為，初創公司很難在徵信領域發展壯大，成為未來的寡頭之一。

⑽ 大數據徵信是什麼

大數據誕生於互聯網金融發展過程中，區別於央行徵信，是屬於互聯網海量大數據中與風控相關的數據。目前徵信機構有很多，如91徵信，專門做徵信聯盟平台，通過分布式資料庫方案，有效的實現了每個成員資料庫之間的數據獨立且安全的基礎上實現了封閉式共享，提升了數據共享效率10以上。